お金を融通してくれる金融機関はたくさんありますが大きく分けると銀行とノンバンクに分類されます。

一般的にノンバンクというのは銀行以外の融資機関の総称で街金やクレジットカード会社、信販会社などがあります。クレジットカード会社というのは、商品購入代金の立て替え主な業務で利用限度枠内でキャッシングサービスも行っています。一方、消費者金融は貸金業務専門の金融機関ですから限度枠内なら何度でも借入と返済が可能です。


銀行と街金の違いは何かというと、業務内容になります。


銀行は金融以外にも為替や保険など多岐にわたり様々な商品を取り扱っています。

住宅ローンは保証人や担保が必要となりますがカードローンやクレジットなどの少額ローンはそれらが不要な無担保ローンです。住宅ローンは借り入れ額が多く返済も長期に渡るため返済期間中に問題が発生することのないよう、念入りに審査する必要があります。
これに対して、カードローンやクレジットカードなどのローンは住宅ローンほど大きな金額ではありませんし、返済期間も長期ではありません。
ですから、個人の信用情報だけで融資を受けることができますし保証人や担保を用意する必要もありません。何より、保証人や担保があると審査に時間を取られるためカードローンのメリットであるスピード感が喪失していまいます。



簡単に借入ができるのがメリットと言われている街金ですが審査能力は非常に高いです。堅実で審査のハードルが高いというイメージが強い銀行カードローンですが、審査しているのは街金業者であることは、あまり知られていないですよね。

貸金業法が改正されたため、大口融資が不可能になってしまった街金業者の多くは銀行の保証会社となることで銀行グループの傘下にはいりました。一般的なイメージでは銀行の方が賢そうと思うかもしれませんが審査能力やシステムに関しては、比べ物にならないくらい消費者金融の方が数段上手（うわて）と言えます。

銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資を本業としている街金の方が、与信審査の専門性が圧倒的に高いのです。街金は借りる時は簡単だけれど返済が遅れると毎日取り立てにやってくるというイメージを持つ人は多いと思います。昭和の時代は、強引な取り立ても多かったのですが近頃は街金も法律を守るようなっていますので、そのような怖い目に合うことはありません。



金利は銀行カードローンより高い場合が多いのですが提携ATMの数は銀行よりも街金のほうが圧倒的に多いです。借入や返済もコンビニなどで手軽に行えますしATM手数料がタダという街金も多いので、銀行カードローンよりも利便性が高いと言えますね。レディースローンを用意している消費者金融も多いので女性でも借りやすいと人気です。街金カードローンと銀行カードローンは似て非なるものです。
それぞれ、メリットデメリットがあるので比較してみることにします。
街金のメリットはなんといっても審査時間が早い、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較した場合金利が高いことや、借入限度額が低いというデメリットもあります。銀行は銀行法、街金は貸金業法と規制を受ける法律が異なっており貸金業法には総量規制と呼ばれるものがあります。
これは、個人の借り過ぎを抑止するために制定された規制で年収の1/3を超える借り入れを禁止したものです。
ただし、住宅ローンのような担保があるローンは除外されカードローンやキャッシングといった無担保ローンにだけ適用される規制となっています。
消費者金融のカードローン審査は相対的に通りやすいとされているので審査に落ちる人には、それなりの理由があると思います。まず、過去に自己破産をした人や返済が滞った事がある人は要注意人物としてマークされ、承認が下りない可能性があります。
街金には貸金業法に基づいた総量規制があり年収の1/3を超える借り入れはできない規則に引っかかっている可能性もあります。

つまり、年収300万円の人は100万円が限度額という事になるのですが、すでに他社から50万円の借金がある場合は新規のカードローンでは50万円までということです。
又、複数の金融機関から借入がある人は多重債務者と呼ばれ、どの街金でも貸し渋りが起きます。